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房贷业务已不再挣钱 未来购房房贷将大面积收缩

发布时间: 2017-09-13 10:39:01

来源: 投资者报

分类: 房贷政策

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目前各银行都减少了房贷投放,有的银行痛快暂停投放。在政府楼市调控与“资金荒”的双重影响之下,房贷业务实践上曾经不怎样挣钱了。

“房子是用来住的,不是用来炒的。”在政府明白的态度之下,房地产市场新一轮调控不时加码,金融信贷手腕成为楼市降温、支持合理购房的手腕。目前,多数一线城市严厉限制首套房与二套房的贷款比例,金融“去杠杆”之后,银行资金本钱上涨,整体房贷利率折扣减少以至呈现上浮。

多家上市公司也在年报中披露了今年上半年的个人住房按揭贷款状况,固然从贷款数额上来看,今年上半年上市银行个人住房按揭贷款余额仍坚持正增长,但和去年相比,增长幅度明显降落,有的银行今年上半年较年初增加缺乏亿元。

“融360”房贷剖析师汤传尧向《投资者报》记者表示,去年房贷成为银行贷款的主要力气,居民负债已处于高位。目前各银行都减少了房贷投放,有的银行痛快中止投放。固然如今首套房和二套房的利率较去年明显上升,但相比投资余额宝等收益率4%以上的理财富品,房贷业务实践上曾经不怎样挣钱了。

房贷增速井喷得到遏制

央行数据显现,2017年上半年,房地产贷款增加3.04万亿元钱,比上年全年占比低6.7个百分点。其中,个人住房贷款余额增速比上年末回落5.9个百分点。

大局部上市银行的房贷范围较年初的增幅在10%左右,其中,中信银行为15%,上海银行为12%,浦发银行、招商银行是11%;兴业银行、建立银行、工商银行、交通银行等行增速均为个位数;增幅最少的是杭州银行,较年初增加0.83亿元,增幅仅为0.3%。

纵向上来看,房贷增量放缓的数据愈加直观。中房智库的研讨数据显现,有6家银行在2016年个人住房贷款增量占贷款总增量超越50%,分别是农业银行(78%)、兴业银行(73%)、中国银行(70%)、工商银行(65%)、建立银行(64%)以及招商银行(52%)。到今年上半年,该数据均降落至45%以下,显现出个人房贷的井喷之势得到控制。

另有数据显现,2016年上半年,新增个人贷款中住房按揭贷款占比高达91.43%;而今年上半年这一比例仅为51.40%。

值得留意的是,本来就较低的个人房贷不良指标在今年上半年进一步降落。从上市银行公告披露的不完整统计数据来看,招商银行住房按揭不良率相对较高,也仅为0.34%,较年初降落0.08个百分点。不良降落幅度较大的是上海银行,上半年房贷不良率为0.24%,较年初降落0.2个百分点。上半年个人住房贷款余额增幅最高的安全银行房贷不良率则为上市银行最低,为0.09%。

对此,安全银行表示,该行对住房按揭贷款实行审慎的风险准入以及严厉的风险管控机制,包括严厉审核借款人收入负债比、信誉记载、首付款真实性等资质状况,确保住场需求较大、定价合理的普通商品住房项目,确保住房按揭贷款不良率处于历史较低程度。

政策调控为房贷按下暂停键

近期,央行发布的《中国区域金融运转报告(2017)》指出,在支持居民合理自住购房的同时,严厉限制信贷流向投资投机性购房。

工商银行行长谷澍在今年上半年的业绩发布会上表示,上半年工行个人住房贷款比年初增加3700多亿元,这些新增贷款主要为支持居民寓居型和改善型项目住房需求,首套房的占比超越九成,其中国内16个热点城市的新增个人住房贷款的占比,比去年年底减少13个百分点。

多家受访银行向《投资者报》记者表示,上半年依据房地产调控政策和总体开展请求,对房贷业务的投放有所放缓,以支持刚需为主。

下半年房贷将持续收紧

一方面是房贷增速降落,另一方面,受资金链慌张等缘由影响,今年以来银行贷款利率持续走高。中信银行在其今年中期业绩公告中指出,新发放住房按揭贷款加权均匀利率4.55%,比上年提升 0.09个百分点;新发放房产抵押贷款利率较基准利率上浮 24.45%,比上年提升至13.21个百分点。

依据“融360”统计数据显现,从全国首套房贷款均匀利率走势来看,7月全国首套房均匀利率为4.99%,相当于基准利率的1.02倍,环比上升2.25%;同比去年7月的4.44%上升12.38%;二套房均匀利率为5.47%,同比去年的5.39%上升1.48%。

汤传尧预测,依照目前的趋向,下半年房贷增量还会继续放缓,利率则可能会继续上调。

这一点从银行方面也得了印证。近日发布的《中国上市银行年报研讨(2017)》称,个人贷款增速仍将扩展,但住房按揭贷款或将收缩。

“住房按揭贷款定价依照监管和同业协会的相关请求落实,同时会紧跟市场开展变化和银行资金本钱等综合考量。”一位股份制银行人士表示,下半年银行个人住房贷款开展将继续以支持刚需为主,以首套房按揭贷款,满足居民自住房为发放重点。

责任编辑: tanmenglong

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