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成都旭辉城市战略 | 有一种野心 叫与成都一起”膨胀”!从利息方面来算提前还款是不适合的。
一:银行房贷实行两种方式:等额本金,等额本息。
(1)等额本金就是把贷款额根据贷款年限本金固定,每月扣除已还本金后支付利息也会减少,。每月还款金额不固定,前期每月还款多,以后还款越还越少,对购房者前期偿还的压力大一些,但后期还款压力越还越少。
(2)第二种是等额本息,把贷款的本金与利息总额,根据贷款年限本息等分到每月还款,每月还款是固定的。
二:购房者提前还款都是为省钱,认为不用再给银行支付利息,同时也不用每月还惦记还房贷了。其实无论那种贷款方式,在还款期限超出3分之一时,特别是第二种贷款方式等额本息,前面还贷已偿还了大部分利息,后面利息只占很少一部分,大部分都是贷款本金了,那么我们此时提前还款就很不合适了,结合上面的问题,房已经接近还款期限的一半了,也就是大部分的贷款利息,至少3分之2的利息都已付给银行了,剩余大多是本金和很少的利息,如果现在还款就不合适了。不如仍然维持现状。把多余钱用于安全的银行理财,或是可再购买个小户型房产用于出租大部分利息已还,本金慢慢还吧,说不定后面的8年把剩余的房贷都赚出来,至少保守理财贷款利息是可以赚出来。
因此建议不必提前还款。
在普通人的角度来聊聊这个问题。
只要你提前还款,一定是省钱的,并不是划不划算的问题。真正应该思考的是:
你这笔钱除了还清房贷外,有没有更好的选择?如果没有,那么你把房贷还了就是省钱了,因为后面的利息都不用还了。如果有,那么这笔钱的收益是不是比你后期还的利息要多?
只要多过利息,那就等于你在拿银行的钱赚钱,吃的就是之间的差价;要是不比利息多,那你等于节省了一部分利息下来,变相是减少了利息,但终归没有提前还款节省的多。另外,我们还得考虑一个情况,提前还款以后会不会影响家庭的现金流。即我们普通人肯定要保留一笔以备不时之需,虽然都不想发生意外,但我们得有应对意外的手段。
要不要提前还款还有个影响我们普通人心理的问题,就是你对债务的认知。如果你觉得债务是一项心理负担,那么提前还款很有利于你舒缓心情;如果你觉得这个债务不是什么心理负担,那么按部就班还款也是无所谓的。所以,完全不必考虑什么时候提前还款合适的问题,钱没有更好的用处时,提前还房贷一定是省钱的。
责任编辑: vx_paihaofang999
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