房贷出新规 ，利率定价方式二选一

3月1日，“房贷”一词登上了微博热搜，许多人怀着忐忑的心情打开，又怀着疑惑的心情关闭。
房贷出新规了，简单的来说，是央行给贷款买房的人出了一道选择题，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，利率定价方式二选一：固定利率或者“LPR+加点(加点可为负值)浮动利率。

有人要问了，这到底什么意思?这些调整又会带来什么样的影响与变化?又有那些注意事项?今天我们就来了解一下这条新规包含的一些内容。
一、固定利率与LPR+加点
固定利率：选择固定利率后，你的房贷就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。
就像你的选择的贷款是固定利率，银行基准利率为4.9%，上浮1.1，则利率固定在5.39%，那么以后你的固定利率都为这个比例，永远不变。
“LPR+加点”浮动利率”：LPR是央行2019年新推出的机制，LPR是贷款基础利率，而“加点”是由商业银行决定。LPR的定价是由十八家商业银行根据市场情况进行每月报价，央行根据其市场定价决定LPR，并每月公布一次，所以LPR是每月变动的。加点分为两个部分，国家政策加点和银行与个人协商的加点，加点数值确定后固定不变。
房贷利率=LPR+加点，房贷的随着LRP改变。
例如首套房的基准利率为4.9%，国家政策加点为0%，商行与个人协商加点为0.5%，则利率为5.3%。
二、 要求转换的条件：
如果你的房贷符合以下条件，就需要进行房贷转换
1、在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放;
2、参考贷款基准利率定价(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”);
3、浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)。
以上不包括公积金个人住房贷款。
三、 转换问题
1、办理办理时间，央行要求，转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。
2、转换利率周期：根据央行公告，转换为LPR的，重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次)，即虽然每月LPR在变化，但房贷利率不会每月变化。
3、办理转换途径：目前，建行、工行、中行、农行、交行、邮储银行等发布公告称，于3月1日起启动转换工作，借款人可以通过手机银行、网上银行办理。
四、固定利率和“LPR+加点”浮动利率，选哪个比较划算?
新规定需要强调的是，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。意思选择房贷方式，你只有一次机会.
固定利率不用多说，选择转化为LPR所带来的变化就需要斟酌。
严谨的来说，这里有许多的复杂性与动态变化性对于LPR的变化。但是从央行公布的LPR走势来看， 5年期以上LPR从4.85%降低到了2月20日的4.75%。在全世界范围内都有这样一个规律，国家发展到一定程度后，利率都会下降，所以从长远看来，利率下行是一个趋势。
当然是否选择LPR还是需要看个人心中是如何看待的，如果觉得LPR会上升，那么就选固定利率，如果觉得会降，那么选择“LPR+加点”浮动利率较为划算。